揭秘“百信银行”新模式

备受外界关注的中信银行与百度再一次牵手。日前，中信集团与百度达成战略合作，联手成立“百信银行股份有限公司”，这是国内首家互联网公司与传统银行联手成立的直销银行，同时也开创了“互联网+金融”的先河。

看点一：开创业内先河

“百度与中信合作并非闪婚，也不是一夜情，双方是建立在互相了解的基础之上。”李彦宏在发布会上表示。

据了解，国内最早正式上线的直销银行是民生银行，纵观国内直销银行的营业模式，大致分为两种，一种为传统银行发起设立的二级部门，直销银行由传统银行出资成立，如国内首家由民生银行成立的直销银行，其直销银行部门皆隶属于网络金融部，兴业的直销银行部门隶属于电子银行部。另一种为互联网银行，如微众银行、网商银行，由互联网公司出资成立。但百信银行是国内首家由互联网公司和传统银行携手孕育而成，开创业内先河。

看点二：多元化服务平台

中信银行行长李庆萍在发布会上表示，“百信银行定位为百姓理财，为大众服务。并非简简单单金融产品上面销售。”对于将来百信银行具体有哪些业务，李庆萍称未来客户在百信银行中可以看到存、贷、汇、理财、融资等相关业务。而百度公司总裁张亚勤则表示，消费和场景的融合趋势越来越明显，百度有丰富O2O的业务场景，如外卖、团购、旅行等，双方将在消费金融进行线上线下合作。

活动当天，信诚人寿相关负责人也参加了发布会，该负责人在接受媒体采访时表示，未来将与百信银行合作，推出相应的保险产品。

看点三：百度中信纷纷亮福利

活动现场，中信银行与百度分别宣布一项普惠金融的具体措施：中信银行从12月1日起个人网上银行境内转账全免费；百度第三方支付平台——百度钱包即日起正式启动“常年返现计划”，消费者通过百度钱包支付，可以立即得到1%起的现金返利，且这项计划常年持续。

实际上，百信银行目前处于雏形状态，牌照尚未到位，以上所涉及的经营业务，也只有等监管部门下发通知后方能得知。

问题1  牌照暂未批复尚无时间表

在18日中信银行与百度联合举行的直销银行发布会上，中信银行相关负责人称，目前直销银行的牌照尚未下发，具体何时下发有待监管部门通知。如果没有银行牌照，百信银行就与目前各家商业银行正在做的电子银行业务无异，相当于第三方支付。

问题2  未来谁主事尚未确定

对于外界公告显示的中信银行实现绝对控股，是否如此前传言的中信占股51%，中信银行行长李庆萍表示具体持股比例还在协商之中。

问题3  能否走出直销银行困境尚待观察

直销银行作为一种新型银行运作模式，与传统银行相比，没有银行网点，不发放实体卡，消费者主要通过网络、电子银行、手机等渠道获取银行产品和服务。纵观当前直销银行的发展前景，尚未有银行在此方面获得巨大成功。

中央财经大学金融学院应用金融系主任韩复龄称，直销银行如果没有实体网点的支撑，推广很有难度。“未来直销银行普及度将会大大提高，如何监管，怎样定位，风险如何管控，如果能够解决这些问题，百信银行发展前景可观。”周兰兰