中国太保寿险内蒙古分公司以案说险：重视续保时效 规避保障断档

一、案例介绍

2024年，张先生在投保一份20年期定期寿险时，为完善健康保障体系，同步购买了一份1年期短期医疗险作为补充。然而，2025年医疗险到期前，未及时查看保险公司发送的续保提醒短信及邮件提醒，导致保单因未缴费而自动终止，且未在保单到期前完成新一年度投保。2026年初，张先生突发急性心肌梗死入院治疗。出院后，他向保险公司提交理赔申请，却因所持保单已自动终止，不符合合同中“保险期间内出险”的赔付条件，保险公司拒赔。

二、风险提示

短期健康险（如医疗险）普遍采用“买一年保一年”的消费型模式，其核心风险在于保障的非连续性。未在保单到期前完成续保或重新投保，原保单将彻底失效，期间发生的医疗费用需自行承担。

三、消费者建议

建议在保险责任到期前1个月规划保单续保事宜，避免因系统延迟、健康变化等因素影响保单承保。结合家庭结构、收入变化等因素，每1-2年评估短期险与长期险的搭配合理性，避免保障重叠或不足。

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