【金融教育宣传周】以案说险：高龄客户保单贷款遇“严核”，这份安全守护您读懂了吗？

案例回顾

2025年9月，62岁的杨女士通过某保险公司线上渠道申请了一笔保单贷款。提交申请后，她很快接到保险公司客服人员的核实电话。原来，因杨女士年龄超过60周岁，保险公司依据监管要求及内部风控制度，需对高龄贷款客户的申请进行“双录”（录音录像）及用途确认。起初，杨女士认为流程繁琐，但经工作人员耐心解释“此举是为防范诈骗风险、保障老年群体资金安全”后，她表示理解并配合完成了审核，最终顺利放款。

案例分析

高龄群体为何需“特殊保护”？

1.诈骗风险高发

近年来，针对老年人的电信诈骗、非法集资等案件频发。诈骗分子常通过伪造身份、诱导签署协议等手段，利用老年人对金融流程不熟悉的特点实施犯罪。

2.贷款用途监管

监管部门明确要求金融机构需核实贷款资金流向，避免资金被用于非法用途（如赌博、投资高风险项目等）。高龄客户因认知能力下降，更需警惕非理性借贷。

3.权益保护机制

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，金融机构需对老年人等特殊群体提供差异化服务，通过强化告知、多重核验等方式保障其知情权与财产安全。

消费提醒

配合审核，筑牢资金“防护墙”

-理解“严核”本质：金融机构的核实流程并非“刁难”，而是通过身份确认、用途问询等方式排除异常交易，保障消费者权益。

-主动说明需求：办理贷款时清晰阐述资金用途（如医疗、养老等），便于机构高效审核。

-警惕异常要求：若遇“无需审核快速放款”“隐瞒贷款用途”等诱导话术，应立即终止交易并报警。

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