百信银行获批

     如果有一天你在大街上，看见一家名为“百信银行”的银行，会进去存钱吗？或许你的确听过中国有这么一家银行，但对于经济观察网记者而言，是不会去存钱的，因为百信银行是一家直销银行，并没有网点。

     2017年1月5日，中信银行与百度公司（福建百度博瑞网络科技有限公司）接到银监会批复，同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司（以下简称百信银行）。至此，国内采用独立法人运作模式的直销银行正式浮出水面。

    在百信银行股份中，中信银行和百度公司分别持股70%、30%，这一持股比例也体现了Fintech的重心。

    这是中国第一家以独立法人形式开展直销银行业务的银行，此前微众银行、网商银行也没有网点，但属于民营银行范畴，而百信银行的股东仅中信银行和百度公司，这是真正的“银行+互联网”模式。百信银行的落地不仅对中国银行业创新发展具有里程碑意义，对监管机构的创新监管也具有重要意义。

   自2015年11月17日，中信银行董事会审议通过《关于设立直销银行公司的议案》，至今仅一年有余，百信银行即获准筹建，这大大超出了市场的预期。此前中信银行行长孙德顺多次表示，银监会已受理百信银行的直销银行独立法人试点申请，但这一金融创新模式需更高级别部门认可。

   在百信银行获批筹建的当日，银监会公布《关于民营银行监管的指导意见》，在指导意见中明确属地监管责任，亦即由银监局监管，而银监会对百信银行的批复中，也明确“在北京市筹建”。

   “属地化监管没有多少监管创新的空间。单一的存,贷，汇极大地约束了创新的空间。”一位民营银行高管向经济观察网记者称，“属地化监管原则实际运行的结果很有可能是各地方监管部门比赛谁监管得紧，不出事为上。”

    业界预计，直销银行未来将可能按照民营银行监管模式运行。据经济观察网记者了解，北京银行与ING作为发起人的独立法人直销银行已向银监会申请试点，预计也将会尽快获批。

   与微众银行、网商银行相比，百信银行的股东仅两家，且大股东为一家股份制银行，这无疑是在互联网科技领域之外强有力的金融支持。业界有人士甚至表示，百信银行的筹办将可能在中信银行及百度内部招聘，打破了民营银行一筹办就从银行挖人的局面。

   中信银行董事长李庆萍表示，两家母公司不会干预百信银行的市场化运营。作为一个银行平台，百信银行市场定位是“为百姓理财，为大众融资”，将利用中信银行的网点优势和强大的金融风控、产品研发和客户经营能力，以及百度的互联网技术和用户流量资源，满足客户个性化金融需求。打造差异化、有独特市场竞争力的直销银行，为发展普惠金融、支持实体经济发展做出贡献。

   因此，可以预计，虽然百信银行并无网点，但中信银行的网点将可能会成为百信银行的线下支持机构。

   百度董事长兼首席执行官李彦宏希望，百信银行的模式能成为中国互联网金融的发展样本。他表示，百度拥有领先的技术实力、海量的用户数据和互联网运营经验，可以根据用户的属性、偏好对他们的金融需求进行画像，为客户提供创新型的金融解决方案，并期待未来百信团队充分利用好百度的数据、技术和流量资源，为用户提供优质的金融服务